Cotizá el Seguro de Riesgos de Trabajo (ART)
En Argentina, la protección de los trabajadores ante los riesgos inherentes a su actividad laboral no es una opción: es una obligación legal que recae sobre todos los empleadores con trabajadores registrados. Esta protección se materializa a través de los Seguros de Riesgos del Trabajo (ART — Aseguradoras de Riesgo de Trabajo), un régimen obligatorio establecido por la Ley N° 24.557 y sus modificatorias, cuyo objetivo es garantizar la cobertura integral de los accidentes laborales, enfermedades profesionales y contingencias conexas para los trabajadores, así como aportar servicios de prevención y mejora de las condiciones de seguridad en el entorno laboral.
Los seguros ART no solo protegen a los trabajadores, sino que también brindan tranquilidad jurídica y económica a las empresas, evitando sanciones por incumplimiento de la Ley y reduciendo el impacto de contingencias operativas inesperadas en la gestión empresarial. Además, las ART ofrecen capacitación, asesoramiento en prevención de riesgos y acompañamiento en el cumplimiento de normativas de higiene y seguridad, factores que contribuyen a disminuir la siniestralidad y a mejorar el clima laboral.
Para cualquier empresa con personal en relación de dependencia, contratar un seguro ART es un requisito ineludible, independientemente del tamaño de la organización o del rubro de actividad, ya que la ley lo exige desde el momento en que existe una relación laboral formalizada. Su implementación eficaz no solo protege la salud y la integridad de los colaboradores, sino que también fortalece la gestión de recursos humanos, la reputación organizacional y el cumplimiento regulatorio.
Contratar un Seguro de Riesgo de Trabajo, te brindará la tranquilidad de que tus trabajadores tendrán la cobertura necesaria en caso de accidentes en tu comercio, planta industrial o en cualquier lugar donde ejerzas tu actividad, aportando lo que necesitas para que puedas concentrarte en los negocios y hacer crecer tu emprendimiento.
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Cobertura de Seguros ART
El Seguro de Riesgos del Trabajo (ART) brinda una cobertura integral, obligatoria y regulada por ley, cuyo alcance no se limita únicamente a la atención médica básica ante un accidente laboral, sino que abarca un conjunto amplio de prestaciones médicas, económicas, preventivas y de rehabilitación, diseñadas para proteger al trabajador y, al mismo tiempo, reducir la exposición legal y financiera del empleador.
La cobertura de una ART se estructura en prestaciones en especie y prestaciones dinerarias, conforme a lo establecido por la Ley N.º 24.557, sus decretos reglamentarios y resoluciones de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT).
1. Accidentes de Trabajo
La ART cubre todos los accidentes ocurridos como consecuencia directa o indirecta del trabajo, es decir, aquellos eventos súbitos y violentos que se produzcan durante la jornada laboral o en cumplimiento de tareas asignadas por el empleador.
Esto incluye:
- Accidentes dentro del establecimiento laboral.
- Accidentes en obras, clientes o lugares externos.
- Accidentes durante viajes laborales.
- Accidentes mientras se utilizan herramientas, maquinaria o equipos de trabajo.
Asimismo, se incluyen los accidentes “in itinere”, es decir, los que ocurren en el trayecto habitual entre el domicilio del trabajador y su lugar de trabajo, tanto a la ida como al regreso. Esta cobertura es especialmente relevante en áreas urbanas con alto tránsito y constituye una de las principales causas de siniestros laborales en Argentina.
2. Enfermedades Profesionales
Las ART también cubren las enfermedades profesionales, entendidas como aquellas patologías que se originan por la exposición prolongada a factores de riesgo propios de la actividad laboral.
Estas enfermedades deben estar contempladas en el Listado de Enfermedades Profesionales aprobado por la normativa vigente o, en su defecto, ser reconocidas mediante el procedimiento correspondiente ante las Comisiones Médicas.
Ejemplos frecuentes incluyen:
- Trastornos músculo-esqueléticos por movimientos repetitivos.
- Enfermedades respiratorias por exposición a sustancias químicas.
- Hipoacusia laboral por exposición a ruidos.
- Dermatitis y afecciones cutáneas de origen laboral.
La ART se hace cargo del diagnóstico, tratamiento, seguimiento y, si corresponde, de las indemnizaciones derivadas de estas patologías.
3. Prestaciones Médicas Integrales
Una de las coberturas centrales del seguro ART es la atención médica completa y sin límites mientras dure la contingencia. Esto incluye:
- Atención médica de urgencia.
- Consultas médicas y especializadas.
- Estudios diagnósticos (radiografías, resonancias, análisis clínicos).
- Medicamentos y tratamientos farmacológicos.
- Intervenciones quirúrgicas.
- Prótesis, ortopedia y elementos de asistencia.
- Traslados sanitarios y ambulancias.
La ART está obligada a garantizar la atención desde el momento del siniestro hasta el alta médica definitiva, sin que el trabajador deba afrontar gastos de ningún tipo.
4. Rehabilitación y Recuperación Funcional
Cuando un accidente laboral o enfermedad profesional genera secuelas físicas o funcionales, la ART debe brindar servicios de rehabilitación integral, que pueden incluir:
- Kinesiología y fisioterapia.
- Terapias ocupacionales.
- Tratamientos psicológicos cuando corresponda.
- Programas de recuperación funcional adaptados al tipo de lesión.
El objetivo es lograr la máxima recuperación posible del trabajador, favoreciendo su reinserción laboral y reduciendo el impacto de incapacidades permanentes.
5. Recalificación y Readaptación Profesional
En los casos en que el trabajador no pueda volver a desempeñar su tarea habitual debido a secuelas permanentes, la ART debe ofrecer programas de recalificación profesional.
Estos programas buscan:
- Capacitar al trabajador para nuevas tareas compatibles con su estado de salud.
- Facilitar su reinserción laboral dentro de la misma empresa o en otro ámbito.
- Reducir el impacto social y económico de una incapacidad permanente.
Esta prestación resulta clave tanto para el trabajador como para el empleador, ya que promueve la continuidad laboral y disminuye conflictos judiciales.
6. Prestaciones Dinerarias por Incapacidad
La cobertura ART incluye prestaciones económicas destinadas a compensar la pérdida de ingresos del trabajador cuando no puede desempeñar sus tareas.
Estas prestaciones pueden ser:
- Incapacidad Laboral Temporaria (ILT): pago de una suma equivalente al salario mientras el trabajador está imposibilitado de trabajar.
- Incapacidad Permanente Parcial o Total: indemnización calculada según el grado de incapacidad determinado por las Comisiones Médicas.
- Fallecimiento: indemnización a los derechohabientes del trabajador, más servicio funerario.
Estas prestaciones están reguladas por fórmulas legales y actualizaciones periódicas definidas por la SRT.
7. Servicio Funerario y Prestaciones a Familiares
En caso de fallecimiento del trabajador como consecuencia de un accidente laboral o enfermedad profesional, la ART debe cubrir:
- Servicio funerario completo.
- Indemnización económica a los familiares o derechohabientes.
- Asistencia administrativa para la tramitación de beneficios.
Este aspecto de la cobertura busca garantizar una respuesta inmediata y digna ante situaciones de extrema gravedad.
8. Prevención de Riesgos Laborales
Además de cubrir siniestros, las ART tienen la obligación legal de desarrollar acciones preventivas en las empresas aseguradas. Esto incluye:
- Relevamientos de riesgos laborales.
- Asesoramiento en higiene y seguridad.
- Capacitaciones para empleadores y trabajadores.
- Programas de mejora continua en prevención.
- Asistencia en el cumplimiento normativo ante inspecciones.
La prevención es un componente estratégico de la cobertura ART, ya que reduce la siniestralidad, mejora el clima laboral y disminuye costos indirectos para la empresa.
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A considerar para contratar el Seguro ART
Sin dudas uno de los factores principales, o el principal en muchos casos, para decidirse por una cobertura de riesgos en el trabajo, es el Precio mensual a pagar, aunque también deben considerarse algunos más para saber que tomó una correcta decisión:
- Gestión Online y multiplataforma: una de las cosas imprescindibles hoy en día es poder operar a través de canales digitales y con el celular.
- Celeridad en cuestiones de reintegro: por gastos afrontados ante incidentes cubiertos.
- Asesoramiento completo acerca de la normativa, sus modificaciones y amplia experiencia en el rubro.
- Que la empresa cuente con sucursales en su ciudad, es sin dudas una ventaja que puede emplearla a su favor.
- Red de Prestadores: Verificá que la ART tenga clínicas y centros de diagnóstico cerca de tus centros operativos. Un traslado de 100km para una fisioterapia es ineficiente.
- Calidad en Prevención: Elegí una compañía que envíe preventores de campo que realmente te ayuden a mejorar tus procesos, no que solo vayan a multarte.
- Respaldo Financiero: Consultá los rankings de la SSN para asegurarte de que la compañía tiene solvencia para pagar las indemnizaciones a largo plazo.
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Preguntas frecuentes sobre Seguros ART
Si eres empleador, estás obligado a contratar uno o a autoasegurarte para cubrir a todos sus empleados en caso de accidentes de trabajo o enfermedades profesionales.
La A.R.T. debe otorgar asistencia médica y farmacéutica, en caso de requerir prótesis y ortopedia, la rehabilitación necesaria, recalificación profesional y servicio funerario.
Depende de la cant. de empleados a darle cobertura, a la cual se aplican 2 valores fijos, uno determinado de acuerdo a la actividad y otro por el FFEP, además de considerar la masa salarial total mensual por un porc. (%).
No, por normativa el seguro de A.R.T. debe proporcionar atención médica al empleado accidentado mientras continúe la enfermedad laboral o consecuencias del accidente de trabajo hasta su curación definitiva.
Sí, según lo establecido en la Ley 24.557, es decir, si la aseguradora comprueba que la empresa incumple en reiteradas ocasiones con las normas de Higiene y Seguridad, es posible una sanción monetaria.
Debe comunicarse lo más pronto posible con su empresa aseguradora de riesgos laborales y seguramente tendrá que completar un formulario con los datos del empleado, situación y otra información necesaria.
La empresa puede enfrentar sanciones administrativas, multas, responsabilidad civil y penal, además de quedar expuesta a reclamos judiciales y a la falta de protección de sus trabajadores.
Durante los primeros 10 días corridos posteriores al accidente, el salario es responsabilidad del empleador. A partir del día 11, la ART se hace cargo del pago de las prestaciones dinerarias (salario bruto, aportes y contribuciones) hasta que el trabajador reciba el alta médica o se determine una incapacidad permanente. En muchos casos, el empleador sigue pagando y luego solicita el reintegro a la ART.
Generalmente, podes cambiar de aseguradora una vez al año (después de 12 meses de permanencia). Si es tu primera afiliación, podes hacerlo a los 6 meses. Es un trámite que podemos gestionar en CEMIBERICA con la nueva aseguradora mediante un traspaso digital.