El Plan de Ahorro es el medio más utilizado en Argentina para alcanzar el deseo de ser propietario de un auto 0 km principalmente. Las distintas terminales automotrices que operan en el país, brindan la posibilidad de acceder a sus marcas de vehículos a través de un plan de financiación, bajo términos y condiciones de cada una, que puede rondar desde 60 hasta 120 cuotas mensuales.
El funcionamiento de un plan de ahorro de autos consiste en la conformación de un grupo de personas que aportan mensualmente una cuota para financiar la compra de un vehículo. Estas cuotas se destinan a la formación de un fondo común, del cual se saca el dinero para comprar los autos. Por ejemplo en caso de pagar un auto en 84 cuotas, el grupo debe estar formado por el doble de personas, es decir 168.
El grupo está administrado por una empresa de ahorro, que se encarga de la cobranza de las cuotas, la selección de los vehículos y la adjudicación de los mismos. Se llega a la adjudicación por 2 modalidades: ya sea por sorteo o licitación.
Marcas con Planes de Ahorro de autos en Argentina
Cuotas de Plan de Ahorro de Autos ¿Cómo se compone?
A continuación intentamos mostrar los principales conceptos que suelen formar parte del Cupón de Pago de los planes de ahorro de cualquier marca que recibe mes a mes un suscriptor de los mismos. Sabiendo que pueden existir otros que no describiremos como intereses por mora, gastos por intimación, excedentes de emisión, etc. Los más comunes:
- Cuota Pura: es el valor que surge de dividir el precio actual (y móvil en el futuro) de la unidad 0 km en la cantidad de cuotas ofrecidas por la marca en el plan de ahorro.
- Impuestos Nacionales: impuestos que se aplican a las cuotas mensuales como el IVA (21% sobre Gtos administrativos y los costos de adhesión) e Impuesto a los débitos y Créditos (sobre la cuota pura suele ser entre 0,75% y 0,95%)
- Impuestos Provinciales: en algunas jurisdicciones provinciales pueden aplicarse Ing. Brutos o algún impuesto como sellado
- Costo de Adhesión: es el importe que el interesado al ingresar al plan de ahorro debe abonar (por única vez) en conjunto a la presentación de la Solicitud de Adhesión al mismo (aprox 1,5% del valor del auto), también suelen prorratearse entre las cuotas del primer año en general.
- Gastos Administrativos: costo que se abona a la administradora del grupo del plan de ahorro y se aplica sobre el valor móvil del vehículo, en gral es el 10%.
- Diferencia por Cambio Modelo: en caso de que el suscriptor del plan desee cambiar a un modelo de vehículo diferente, debe abonar la diferencia correspondiente. En general este caso suele darse cuando se discontinúa un modelo de auto por parte de la terminal y forzadamente el suscriptor debe elegir otro vehículo y continuar abonando el plan.
- Seguro de vida: es un importe pagado por quien suscribe el plan de ahorro que se calcula con un porcentaje pequeño (puede ser entre 0,065% y 0,05%) sobre el saldo adeudado a partir del primer cupón de pago que se haya emitido.
> Otros costos que debe solventar quien suscribe el plan de ahorro
- Derecho de Adjudicación: concepto que suele ser cobrado por algunas terminales y tiene relación al valor de la unidad adjudicada, puede oscilar entre el 1 o 2 % (en general 1,5%).
- Flete: gastos por trasladar el vehículo adjudicado desde la terminal automotriz hacia el concesionario a donde se retirará la unidad 0 km, también incluye un seguro para cubrir eventualidades en ese trayecto.
- Patentamiento: costo de registrar el vehículo ante organismo competente para disponer de la libre circulación de la unidad por todo el territorio geográfico.
- Seguro Automotor: este costo sólo se lo abonará una vez que el adjudicado recibe la unidad 0 km hasta finalizar el plan. Conocé otras opciones de seguros de auto en nuestra publicación Como cambiar el seguro de auto de un plan de ahorro.
- Honorarios por gestorías: gastos por trámites de la prenda, alguno relativo al patentamiento del auto e informes.
Decidirse por un Plan de Ahorro Autos es algo muy importante, tómate el tiempo necesario para comprender su operación y los costos que implican acceder
Planes de Ahorro Autos: Tipos de financiación
Cada terminal automotriz que opera en Argentina tienen sus propias fuentes de financiación de los vehículos (ya sean autos, pick ups, utilitarios, etc), pero en general suelen tomar las siguientes alternativas (dentro de un sistema de plan de ahorro):
- Planes 100% financiados: es aquel tipo de financiación ofrecida que contempla el valor total del vehículo, al momento de la suscripción del plan de ahorro, dividido en la cantidad de cuotas que brindan las terminales o concesionarios (pueden ser 60, 84 o 120 cuotas según la marca)
- Planes 80 / 20: se refiere a que la terminal solo financia el 80% del valor del auto, teniendo que aportar el otro 20% el suscriptor del plan (también suele llamarse cuota extraordinaria).
- Planes 70 / 30: este plan de financiación sigue la lógica del anterior, sólo teniendo en cuenta que se financia el 70% y se debe aportar el 30% del precio vigente del vehículo 0 km.
- Planes 60 / 40: este tipo de financiación del valor del vehículo no suele ser muy utilizado por las concesionarias (en general se relacionan con un par para financiar camionetas), implica que se financia el 60% y se debe abonar la alícuota correspondiente al otro 40% al momento de la adjudicación.
Algo importante, incluso habiendo pagado la primera cuota del plan de autos, es tener en cuenta que se extiende un plazo de hasta 10 días (desde la suscripción) para arrepentirse y anular la operación de adhesión con la correspondiente devolución de lo pagado.
Preguntas frecuentes sobre Planes de Ahorro Autos
No, la cuota es variable mes a mes y se relaciona al valor móvil que tiene el vehículo establecido por la terminal automotriz, además una cuota típica de un plan de ahorro automotor, tiene otros conceptos que suman al valor total.
Si es posible renunciar, en general los concesionarios suelen pedir que el suscriptor envíe una carta documento indicando fehacientemente la renuncia, grupo y orden así como también solicitar el reintegro de lo abonado.
El plan puede rescindirse por falta de pago de 3 cuotas vencidas consecutivas, aunque siempre puede intentar contactar al concesionario y ponerse al día con los pagos en lo que surja de la conversación / negociación.
Al no tratarse de un crédito, las cuotas mensuales no tienen interés sobre el valor del vehículo, pero puede haber otros relacionados a la mora por ejemplo.
Actualmente no hay un nuevo programa del gobierno nacional sobre la compra de autos 0 km en Argentina
CEMIBERICA no ofrece ni es intermediario para ofrecer planes de ahorro de autos y/o cualquier otro tipo de vehículo, lo presentado en esta página reviste carácter informativo y no puede considerarse una oferta de nuestra parte ni de ninguna terminal y/o concesionaria. Se debe tener en cuenta que la información puede estar desactualizada debido al valor móvil de los vehículos y la financiación, así como tampoco, puede considerarse vinculante. Los datos presentados surgen de manera pública de los sitios web de las terminales. Para suscribir planes de ahorro y recibir asesoramiento adecuado de los planes, debe acudir a las terminales y/o concesionarios oficiales de cada marca.