Los créditos hipotecarios son empréstitos que otorgan las entidades financieras a personas, cuyos fondos están destinados a la adquisición de vivienda (única o no, según las condiciones del banco).
En Argentina, desde el mes de Abril de 2016, los préstamos hipotecarios son otorgados bajo la modalidad de Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), este financiamiento tiene por objetivo facilitar el acceso a la vivienda.
Poder comparar las tasas de interés de créditos hipotecarios, brinda una ventaja en cuanto a conocer una variable muy importante para decidir, como también existen otras ofrecidas por los bancos y que pueden influir significativamente.
Para obtener un crédito hipotecario, se deben cumplir una serie de requisitos tanto para los solicitantes del mismo como para la vivienda que se piensa adquirir, más adelante en este post veremos eso en profundidad.
Comparación tasa de interés Créditos Hipotecarios UVA en Argentina
En el siguiente cuadro mostraremos información del Banco Central de la Republica Argentina, de los bancos comerciales minoristas que ofrecen préstamos hipotecarios UVA para vivienda, con su plazo máximo de devolución y el Costo Financiero Total que cada entidad financiera considera.
La tabla comparativa de tasas de interes de Créditos Hipotecarios, esta dada para préstamos a solicitar en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA), pero puede tomarse de referencia para todas las provincias argentinas.
| Entidad | Préstamo Hipotecario UVA | Monto máximo otorgable ($) | Plazo máximo (Meses) | Tipo de Beneficiarios | Costo financiero efectivo total (%) |
| BANCO PATAGONIA S.A. | PRESTAMOS HIPOTECARIOS UVA | $ 250.000.000 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,01 |
| BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A. | CASA BANCOR UVAS | $ 276.690.000 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 5,27 |
| BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A. | CASA BANCOR UVAS | $ 276.690.000 | 240 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,27 |
| BANCO DE CORRIENTES S.A. | HIPOTEACARIO PARA ADQUISICION, AMPLIACION Y CONSTRUCCION-UVA | $ 9.999.999.999 | 240 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,5 |
| BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES | HIPOTECARIOS UVA PLAN SUELDO | $ 350.000.000 | 240 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,67 |
| BRUBANK S.A.U. | PRESTAMO HIPOTECARIO UVA 1ER VIVIENDA SUELDO CABA | $ 250.000.000 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,73 |
| BANCO MACRO S.A. | PRESTAMOS HIPOTECARIO UVA | $ 9.999.999.999 | 240 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,78 |
| BANCO SANTANDER ARGENTINA S.A. | SUPER PRESTAMO HIPOTECARIO UVAS | $ 999.999.999 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 5,89 |
| INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ARGENTINA) S.A.U. | PRESTAMO HIPOTECARIO UVA | $ 250.000.000 | 180 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 6,65 |
| BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO | ADQUISICION VIVIENDA LINEA UVA | $ 200.000.000 | 240 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 6,83 |
| BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO | ADQUISICION VIVIENDA LINEA UVA | $ 200.000.000 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 6,83 |
| BANCO SUPERVIELLE S.A. | PRESTAMO HIPOTECARIO VIVIENDA PERMANENTE UVA | $ 99.999.999 | 240 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 6,86 |
| BANCO HIPOTECARIO S.A. | PRESTAMO HIPOTECARIO AMPLIACION TERMINACION AJUSTABLE UVA | $ 9.999.999.999 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 7,16 |
| BANCO HIPOTECARIO S.A. | PRESTAMO HIPOTECARIO ADQUISICION AJUSTABLE UVA | $ 9.999.999.999 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 7,16 |
| BANCO MACRO S.A. | PRESTAMOS HIPOTECARIO UVA | $ 9.999.999.999 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 7,38 |
| BANCO DE LA NACION ARGENTINA | PRESTAMOS HIPOTECARIOS EN UVA | $ 127.554.000 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 7,53 |
| BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U. | PRESTAMOS HIPOTECARIOS UVA | $ 999.999.999 | 360 | Clientes que acrediten sueldos en la entidad | 7,72 |
| NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A. | PRESTAMOS PERSONALES HIPOTECARIOS PARA LA VIVIENDA – UVA | $ 200.000.000 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 8,17 |
| BANCO PATAGONIA S.A. | PRESTAMOS HIPOTECARIOS UVA | $ 250.000.000 | 360 | Clientes con cuenta en la entidad | 8,19 |
| BRUBANK S.A.U. | PRESTAMO HIPOTECARIO UVA 1ER VIVIENDA CLIENTES CABA | $ 250.000.000 | 360 | Clientes con cuenta en la entidad | 8,38 |
| HSBC BANK ARGENTINA S.A. | PRESTAMO HIPOTECARIO UVA | $ 250.000.000 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 8,7 |
| BANCO DEL SOL S.A. | PRESTAMO HIPOTECARIO UVA | $ 250.000.000 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 8,98 |
| BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U. | PRESTAMOS HIPOTECARIOS UVA | $ 999.999.999 | 360 | Clientes con cuenta en la entidad | 9,73 |
| BANCO SUPERVIELLE S.A. | PRESTAMO HIPOTECARIO VIVIENDA PERMANENTE UVA | $ 99.999.999 | 240 | Clientes con cuenta en la entidad | 10,12 |
| BANCO DE LA NACION ARGENTINA | PRESTAMOS HIPOTECARIOS EN UVA | $ 127.554.000 | 360 | Clientes con cuenta en la entidad | 10,57 |
Compará con nuestra Tabla de Créditos Hipotecarios, la tasa de interés por cada entidad financiera en Argentina, conocé los requisitos y decidí correctamente tu préstamo de vivienda
Requisitos para acceder a un Crédito Hipotecario
Cada entidad financiera puede tener sus propios requisitos, y suelen diferenciar algunos de los que son clientes a los que aún no forman parte de su cartera, pero a continuación detallaremos los que suelen ser los más comunes a la hora de solicitar un préstamo hipotecario:
> Requisitos para un Préstamo Hipotecario desde el lado del solicitante
- Mayor de edad: Ser una persona mayor de 21 años al momento de la solicitud, con capacidad legal para contratar.
- Ingresos Demostrables: empleados en relación de Dependencia y Jubilados: últimos 3 recibos de sueldo/haberes (en caso de no acreditar sueldo/haberes en el Banco), para el caso de autónomos, se requiere certificación de Ingresos netos (ganancia neta) extendida por contador público con firma certificada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas de los últimos 12 meses. Para Monotributistas: últimas tres o seis (dependiendo el banco) constancias de pago del monotributo. Algunos bancos permiten hasta otras 3 personas (aparte del solicitante) para considerar ingresos.
- Informe Crediticio: deberá demostrar un veraz positivo, es decir, que no tenga afectada su firma, de lo contrario el banco descartará directamente la solicitud de crédito hipotecario.
- Datos personales y otros: Documento Nacional de Identidad (DNI), una factura de un servicio o impuesto a su nombre para verificar domicilio, datos del empleador, nombre o razón social, domicilio y clave única de identificación tributaria (CUIT), etc
- Cuota máxima: en general el valor cuota inicial no debe superar entre el 25 y 35% de los ingresos netos totales (varía banco a banco) considerados por la entidad financiera al momento de solicitar el empréstito.
> Requisitos y/o documentación de la propiedad a adquirir con el Crédito Hipotecario
- Escritura de la propiedad: Es el título de propiedad que demuestra que el inmueble está debidamente registrado y que el vendedor es el legítimo dueño. En la escritura debe constar que la propiedad está libre de deudas o gravámenes.
- Certificado de dominio: Documento emitido por el Registro de la Propiedad Inmueble que certifica que la propiedad está libre de cargas o hipotecas. Este certificado asegura al banco que la propiedad no tiene restricciones legales.
- Planos aprobados: Los planos de la vivienda deben estar aprobados por la autoridad municipal correspondiente. Estos documentos garantizan que la propiedad cumple con las normativas vigentes de construcción.
- Impuesto inmobiliario y servicios al día: Es habitual que el banco solicite comprobantes de pago de impuestos municipales (ABL, por ejemplo) y de los servicios públicos (agua, luz, gas, etc.) al día, para asegurarse de que la propiedad no tiene deudas.
- Cédula catastral o nomenclatura catastral: Documento emitido por el municipio o por la autoridad correspondiente que contiene la identificación exacta del inmueble dentro del catastro provincial.
- Informe de inhibiciones del vendedor: Este informe, emitido por el Registro de la Propiedad, verifica que el vendedor no esté inhibido judicialmente para vender el inmueble, es decir, que no tiene impedimentos legales para realizar la operación.
- Certificado de no deuda de expensas (para propiedades en edificios): Si la propiedad está en un edificio de departamentos, es necesario presentar un certificado emitido por el consorcio que indique que el vendedor no tiene deudas de expensas.
- Tasación de la propiedad: Generalmente, el banco envía a un tasador profesional para evaluar el valor real de la propiedad. Esto es importante porque el crédito se otorga sobre un porcentaje del valor tasado (no siempre coincide con el valor de venta acordado).
- Boleta de compraventa o reserva: Si ya se ha firmado un boleto de compraventa o un documento de reserva de la propiedad, este debe ser presentado. Es un acuerdo previo entre comprador y vendedor que generalmente fija el precio y las condiciones de la venta.
- Informe de dominio histórico: Algunos bancos requieren un informe de dominio histórico, que detalla el historial de transferencias de la propiedad, para garantizar que no ha habido problemas legales en el pasado con el inmueble.
Esos suelen ser los requisitos solicitados por los bancos en cuanto a la propiedad a comprar, el listado previo incluye casi todos los tipos de documentación, por lo que es posible que algunas no consideren a todos ellos.
Preguntas frecuentes sobre Comparar Créditos Hipotecarios
Por lo general, los bancos solicitan: ingresos demostrables, datos personales y del empleador, informe crediticio favorable, entre otros (puede variar de banco a banco)
Accesibilidad: Facilita la compra de vivienda para quienes no pueden acceder a créditos tradicionales.
Cuotas Iniciales Bajas: Al ser ajustadas por UVA, las cuotas iniciales pueden ser más bajas en comparación con otros créditos.
Algunas de las más importantes: 1) Riesgo de Aumento de Cuotas: Si la inflación es alta, las cuotas pueden aumentar considerablemente a lo largo del tiempo. 2) Incertidumbre: El ajuste por inflación puede generar incertidumbre en los prestatarios respecto a la evolución de sus pagos. 3) Aumento del capital adeudado: A medida que la inflación sube, no solo aumentan las cuotas, sino también el capital total adeudado, lo que hace que muchas personas deban más de lo que inicialmente pidieron.
CEMIBERICA® actúa sólo como un intermediario entre la empresa que ofrece préstamos / créditos personales y los solicitantes de los mismos, no somos una entidad financiera que otorgamos créditos, por lo que los mismos estarán sujetos a condiciones y/o requisitos planteados por cada una de esas entidades y no por CEMIBERICA®.