Cotizá tu seguro de vida muy fácil
En Argentina, contar con un seguro de vida no es solamente una decisión financiera inteligente: es una forma estratégica de resguardar tu bienestar, el de tu familia y tu estabilidad económica frente a imprevistos que no podemos controlar.
Un seguro de vida te otorga respaldo económico cuando tú o tus seres queridos más lo necesitan, ya sea por fallecimiento, incapacidad, enfermedades inesperadas o incluso para garantizar el pago de deudas y obligaciones financieras vitales. En un contexto de incertidumbre económica y con condiciones cambiantes del mercado local, diseñar una cobertura adecuada es más importante que nunca.
Además de la protección básica ante fallecimiento, muchos seguros de vida ofrecen beneficios adicionales que pueden incluir cobertura por invalidez total o parcial, enfermedades graves, y en algunos casos componentes de ahorro o inversión que permiten generar un capital acumulado con el tiempo. Estos productos pueden ser altamente flexibles y personalizables, adaptándose al presupuesto y a las necesidades de cada persona.
Optar por un seguro de vida también puede generar ventajas fiscales, como la posibilidad de deducir parte de las primas en el impuesto a las ganancias o formar parte de una estrategia más amplia de planificación patrimonial.
Disfrutar día a día con la tranquilidad necesaria de que tu familia contará con lo que necesita en caso de un evento no planeado, es haber tomado la decisión correcta de contratar un seguro de vida.
Actualmente en el mercado existen decenas de compañías aseguradoras que ofrecen una amplia diversidad de pólizas con variantes de acuerdo al capital que desea asegurar.
Para su comodidad, no tiene ni debe pensar en cláusulas o términos del contrato, en CEMIBERICA podemos cotizar, comparar y asesorarlo sobre los seguros de vida que más puedan adaptarse a su presupuesto o a la cobertura que necesita.
Trabajamos con las principales aseguradoras del mercado para ofrecerle una serie de opciones acompañada con la mejor asesoría financiera que le brindarán nuestros agentes.
Beneficios de contar con Seguros de Vida
- Sin dudas que el primordial es establecer una seguridad económica para tu familia, es una buena forma de asegurar el futuro de ella para continuar con el nivel de vida que contaban, es mantener su bienestar.
- Ofrece una protección en caso de invalidez o enfermedad que nos impida continuar con nuestra vida laboral.
- Como la mayoría de las familias para poder continuar en el día a día, tomamos diferentes tipos de deudas que suelen ser créditos que deben abonarse por años, inclusive, en este caso con un seguro de vida es posible saldar total o en parte una deuda de manera de alivianar la carga futura sobre los ingresos.
- Se adaptan a tus necesidades, es decir, podemos definir un valor mensual a aportar, el cual con el tiempo podemos variar en caso de requerirlo (a menor), así como modificar coberturas o beneficiarios.
- Existe un beneficio Impositivo, actualmente es posible deducir una parte proporcional de la cuota (prima) del seguro de vida, de forma que pagará menos impuestos a las ganancias.
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Otros puntos importantes a considerar del Seguro de Vida
- Existen 3 tipos de seguros de vida: los seguros de riesgo sin capitalización, los seguros de ahorro y los mixtos.
Seguros de riesgo sin capitalización
Este es el tipo más básico y frecuente. Solo cubre el fallecimiento del asegurado durante la vigencia de la póliza. No genera ahorro ni capitalizable. Generalmente, las primas son más accesibles y el producto es ideal para quienes buscan protección familiar directa.
Seguros con ahorro o capitalización
Más que una cobertura, este tipo de seguro combina un componente de inversión/ahorro con la cobertura de vida. Parte de la prima ingresada se destina a un fondo que puede generar intereses o valor acumulado a lo largo del tiempo, y que puede ser rescatado o utilizado para otros objetivos financieros.
Seguros mixtos
Combinan características de ambos tipos. Ofrecen protección de vida más una componente de ahorro y suelen ser más completos pero también más costosos.
- Los contratos, en general, son por el término de un año con renovación automática.
- En caso del fallecimiento del titular, causado por accidentes, algunas compañías suelen otorgar una doble indemnización (según empresa y condiciones del contrato).
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En conclusión, contar con un seguro de vida, es una de las decisiones más acertadas que puedas tomar, por vós, para vós y sobre todo para tu familia.
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Factores que determinan el costo de la prima de Seguro de Vida: ¿Cómo calcula la aseguradora tu riesgo?
Entender cómo se calcula el precio de un seguro de vida es fundamental para no pagar de más y para saber qué variables podemos controlar. Las compañías en Argentina utilizan tablas de mortalidad actualizadas y análisis estadísticos para determinar la probabilidad de que ocurra un siniestro.
A continuación, desglosamos cada uno de los pilares que moverán la aguja del presupuesto:
1. La edad: El factor biológico predominante
En el mercado argentino, la edad es el determinante número uno. Existe una regla de oro: cuanto antes contrates, más económica será la prima durante toda la vida del contrato.
- La ventana de asegurabilidad: La mayoría de las compañías permiten el ingreso hasta los 64 o 65 años. Sin embargo, contratar a los 30 años permite congelar costos o acumular un fondo de ahorro (en pólizas de capitalización) mucho más robusto.
- El costo del riesgo: A medida que envejecemos, la probabilidad estadística de fallecimiento o enfermedad aumenta, lo que se traduce en primas más altas o incluso en la exclusión de ciertas coberturas adicionales (como la de invalidez, que suele caducar a los 65 años).
2. Estado de salud y antecedentes médicos
Al solicitar un seguro, deberás completar una Declaración Jurada de Salud (DJS). Dependiendo del capital solicitado y de tu edad, la aseguradora podría solicitar exámenes médicos (análisis de sangre, orina, ECG) sin costo para vos.
- Enfermedades preexistentes: Patologías como diabetes, hipertensión o afecciones cardíacas no necesariamente impiden la contratación, pero pueden generar un «extraprima» (un recargo en el precio) para compensar el riesgo asumido.
- Índice de Masa Corporal (IMC): El sobrepeso u obesidad son factores que las aseguradoras locales monitorean de cerca, ya que están ligados a riesgos crónicos.
- Historia clínica familiar: Los antecedentes de enfermedades hereditarias graves en padres o hermanos pueden influir en la evaluación del riesgo a largo plazo (no todas las aseguradoras solicitan esto).
3. Hábitos de vida: El impacto del tabaquismo
Este es quizás el factor que más encarece un seguro de vida de forma evitable.
- Condición de fumador: En Argentina, un fumador puede llegar a pagar entre un 30% y un 100% más que un no fumador por el mismo capital asegurado.
- ¿Qué se considera fumador? Para la mayoría de las compañías, si fumaste al menos un cigarrillo (incluidos vaporizadores o cigarrillos electrónicos) en los últimos 12 meses, calificás como fumador.
- Consumo de alcohol y sustancias: Los hábitos de consumo excesivo detectados en análisis o declaraciones pueden derivar en el rechazo de la póliza.
4. Profesión y ocupación laboral
No todos los trabajos conllevan el mismo riesgo. Las aseguradoras clasifican las profesiones en categorías (generalmente del 1 al 5).
- Riesgo bajo: Administrativos, docentes, médicos, contadores. Suelen tener la prima base.
- Riesgo alto: Personal de seguridad con portación de armas, trabajadores en torres de alta tensión, operarios de minería, o buzos tácticos. Estas profesiones suelen tener recargos o exclusiones específicas en la cláusula de muerte accidental.
5. Deportes y hobbies de riesgo
Si en tus ratos libres practicás deportes extremos, debés declararlo. El omitirlo podría invalidar la póliza en caso de accidente.
- Actividades bajo la lupa: Paracaidismo, buceo a gran profundidad, automovilismo deportivo, montañismo de alta competencia o aviación civil como piloto privado.
- Solución: Muchas compañías permiten «excluir» el riesgo del deporte para mantener la prima baja, o pagar un adicional para estar cubierto incluso mientras practicás tu hobby favorito.
6. Género: Una cuestión de estadística
En Argentina, al igual que en el resto del mundo, la esperanza de vida de las mujeres es estadísticamente superior a la de los hombres. Por este motivo, para una misma edad y capital, las mujeres suelen acceder a primas ligeramente más económicas en coberturas de fallecimiento puro.
7. Capital asegurado y moneda de la póliza
Es lógico: a mayor suma de dinero que la compañía deba pagar, mayor será la cuota. Sin embargo, en el contexto argentino, la elección de la moneda es clave para el costo:
- Pólizas en Pesos: Suelen ser más baratas nominalmente al principio, pero requieren ajustes por inflación para no quedar desactualizadas.
- Pólizas vinculadas al Dólar (Dólar MEP o Oficial): Brindan estabilidad en el capital, pero la prima se ajustará según la evolución del tipo de cambio, lo que requiere una planificación financiera más rigurosa por parte del tomador.
Trabajando junto a una Red de Agencias Nacionales, ofrecemos el seguro que necesitas en las principales ciudades Argentinas:
Córdoba, Rosario, San Miguel de Tucumán, Santa Fé, Salta, Buenos Aires, Mendoza, Mar del Plata, La Plata, Bahía Blanca, San Luis, Paraná, Posadas, Rafaela, Río Cuarto, Santiago del Estero, Resistencia, y otras.
Inflación y actualización de sumas aseguradas en los Seguros de Vida
Uno de los aspectos más críticos —y muchas veces subestimados— al contratar un seguro de vida en Argentina es el impacto directo que la inflación tiene sobre el valor real de la suma asegurada a lo largo del tiempo. En un contexto económico inflacionario como el argentino, una póliza que no contemple mecanismos de actualización puede perder rápidamente su capacidad de protección, dejando a los beneficiarios con un capital insuficiente para cubrir las necesidades reales para las cuales el seguro fue contratado.
¿Por qué la inflación afecta al seguro de vida?
La inflación reduce el poder adquisitivo del dinero. Esto significa que una suma asegurada que hoy parece adecuada puede resultar insuficiente dentro de algunos años si no se actualiza periódicamente. Por ejemplo, un seguro de vida contratado por un capital fijo puede cubrir correctamente gastos familiares actuales, pero al cabo de 5 o 10 años ese mismo monto podría no alcanzar para cubrir:
- Gastos de manutención familiar
- Educación de hijos o dependientes
- Pago de alquiler o vivienda
- Cancelación de deudas o créditos
- Gastos extraordinarios derivados del siniestro
Por esta razón, el valor nominal de la suma asegurada no es tan importante como su valor real en el tiempo.
Mecanismos de actualización de sumas aseguradas
En Argentina, las compañías de seguros ofrecen distintos sistemas para mantener actualizada la cobertura de los seguros de vida. Es fundamental conocerlos antes de contratar una póliza.
1. Ajuste automático por índice
Algunas pólizas incorporan ajustes automáticos basados en índices económicos o porcentajes preestablecidos. Estos ajustes suelen aplicarse de forma anual y permiten mantener la cobertura relativamente alineada con el aumento general de precios.
Ventaja:
- Protección continua sin necesidad de intervención del asegurado.
Consideración:
- El aumento de la suma asegurada implica también un aumento proporcional de la prima.
2. Actualización por decisión del asegurado
Otras pólizas permiten que el titular solicite voluntariamente la actualización de la suma asegurada en determinados períodos (por ejemplo, una vez al año).
Ventaja:
- Mayor control sobre el costo del seguro.
- Posibilidad de adaptar la cobertura a cambios personales o económicos.
Consideración:
- Si el asegurado no realiza el ajuste a tiempo, la cobertura puede quedar desactualizada.
3. Seguros de vida en unidades ajustables
Algunos productos más modernos utilizan unidades de valor ajustables (como UVAs u otras referencias), que permiten que tanto la suma asegurada como la prima se actualicen en función de la inflación.
Ventaja:
- Mantienen el valor real del capital asegurado en el tiempo.
Consideración:
- Las primas pueden aumentar significativamente en períodos de alta inflación.
Relación entre actualización de suma asegurada y prima
Es importante entender que la actualización de la suma asegurada siempre impacta en el costo del seguro. A mayor capital asegurado, mayor será la prima. Sin embargo, no actualizar la cobertura implica un riesgo mucho mayor: contar con un seguro activo pero ineficaz.
En este sentido, el seguro de vida debe ser visto como una herramienta dinámica, que acompaña la evolución económica del país y los cambios en la situación personal del asegurado, como:
- Nacimiento de hijos
- Compra de una vivienda
- Nuevas deudas o compromisos financieros
- Cambios en el nivel de ingresos
Recomendaciones prácticas para enfrentar la inflación
Para evitar que la inflación deteriore la efectividad de tu seguro de vida, se recomienda:
- Revisar la póliza al menos una vez por año
- Verificar si la cobertura cuenta con cláusulas de ajuste automático
- Consultar cómo impactan las actualizaciones en la prima futura
- Ajustar la suma asegurada ante cambios relevantes en la vida personal o laboral
- Asesorarse con un productor asesor matriculado, que conozca el mercado local y las alternativas disponibles
Errores comunes relacionados con la inflación
- Contratar un seguro de vida con suma fija y nunca revisarlo
- Priorizar únicamente una prima baja sin evaluar el valor real de la cobertura
- No contemplar la inflación al calcular el capital necesario para proteger a la familia
- Suponer que todas las pólizas se ajustan automáticamente
Preguntas frecuentes sobre Seguros de Vida
No, las compañías de seguro brindan una amplia cartera a elegir de acuerdo a las necesidades del asegurado. Lo que en general si incluye un seguro de vida, es también protección en caso de invalidez, accidente o enfermedad que impida la vida laboral.
Si, en general las aseguradoras no tienen exclusiones en cuanto al territorio donde suceda el deceso y puede contemplar cualquier causa (según empresa y póliza).
El tiempo en que la liquidación efectiva del valor asegurado esté disponible puede variar entre 15 y 30 días corridos, ésto según el procedimiento de las diferentes aseguradoras.
No es necesario contratar a ningún tercero para realizar el reclamo correspondiente, podría ser el mismo asegurado (según el caso) o el beneficiario declarado por éste.
Una de las mejores compañías de seguros de vida y retiro es SMG Life, una división de Swiss Medical Group especializada en ese tipo de productos.
Para ello debes comunicarte con nosotros directamente al 381 357-9541 y te indicaremos los pasos a seguir para recibir la indemnización correspondiente.